UNIBANK S.A.

¿Quién es nuestro cliente (prospectivo)?

Unibank, S.A. (Unibank) es un cliente actual de FMO y un banco comercial de medio tamaño en Panamá. El Banco tenía activos totales de USD 643 millones y una cartera de préstamos de USD 447 millones a junio de 2024. Unibank se dedica principalmente a entregar préstamos a empresas locales (pymes y compañías pequeñas), con una cartera que corresponde en 85,3% a clientes comerciales de diversos sectores y en el 14,7% restante a clientes minoristas (6,8% de créditos de consumo y 6,9% de préstamos hipotecarios).

¿Cuál es el objetivo de la financiación (tipo de actividad)?

La línea de financiamiento a plazo sénior de USD 40 millones (de los cuales USD 30 millones están comprometidos y USD 10 millones no comprometidos) consta de un tramo PYME (hasta 25% del instrumento) y un tramo Verde (al menos 75% del instrumento). El tramo PYME se utilizará para apoyar a Unibank en la expansión de su cartera PYME y el 10% del total de la línea se destinará específicamente a apoyar la inclusión financiera, mientras que el tramo Verde irá a proyectos ecológicos en línea con los criterios de préstamos verdes de FMO, dirigidos a energías renovables y a eficiencia energética en Panamá.

¿Por qué (queremos) financiar esta inversión (nuestra función)?

Brindar financiamiento a pequeñas y medianas empresas y proyectos verdes en Panamá contribuirá al objetivo estratégico de FMO de disminuir la desigualdad, crear empleo y reducir las emisiones de gases de efecto invernadero. La línea de financiamiento debiera recibir la etiqueta Verde y de Reducción de Desigualdades de FMO.

¿Cuál es la categorización y justificación ambiental y social?

Unibank está clasificado con Categoría A en el área ambiental y social, de acuerdo con la Política de Sostenibilidad de FMO. La cartera de Unibank tiene una exposición considerable a grandes clientes corporativos. Sin embargo, la exposición financiera a sectores con riesgos ambientales y sociales potencialmente significativos y adversos es limitada y reside en los sectores de agronegocios y minero. Los posibles impactos y riesgos relacionados con estos sectores en el país podrían incluir trabajo forzado/infantil, malas prácticas de salud y seguridad laboral (por ejemplo, deshidratación vinculada a enfermedad renal crónica, falta de equipamiento de protección personal adecuado e intoxicación por plaguicidas), trabajo informal, discriminación contra comunidades vulnerables como pueblos indígenas e impactos negativos en la biodiversidad. Unibank gestiona sus riesgos ambientales y sociales (EyS) a través de un Sistema de Gestión Ambiental y Social (ESMS) operado por un especialista en EyS dedicado. Como parte de la transacción, Unibank debe aplicar la Lista de Exclusión de EDFI, las leyes y reglamentos ambientales y sociales de Panamá y las Normas de Desempeño de la IFC para las transacciones correspondientes.