BANCO DE AMERICA CENTRAL, S.A.

¿Quién es nuestro cliente (prospectivo)?

BAC Guatemala (BAC GT) es un banco universal privado, el cuarto entre los más grandes del país, con una cuota de mercado de 8% en activos totales. Forma parte del grupo BAC-Credomatic, uno de los mayores grupos financieros de la región, con operaciones en El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica y Guatemala. La cartera de préstamos de BAC GT (USD 4.020 millones) se divide en préstamos a empresas (53%) y créditos de consumo (47%). En su cartera de préstamos a empresas, el 82% está destinado a grandes empresas, el 14% a pymes y el 4% restante a micropréstamos. Su cartera de créditos de consumo cuenta con posiciones de liderazgo en el negocio de tarjetas de crédito (originadas por Credomatic) y préstamos hipotecarios (30% de cuota de mercado).

¿Cuál es el objetivo de la financiación (tipo de actividad)?

La línea de crédito sénior no garantizada de USD 90 millones financiará el 100% de proyectos verdes elegibles en Guatemala y seguirá los criterios de préstamos verdes de FMO. La transacción propuesta forma parte de un mecanismo de préstamo sindicado por un importe total de hasta USD 180 millones.

¿Por qué (queremos) financiar esta inversión (nuestra función)?

La estrategia del grupo BAC se basa en tres pilares: i) Económico, ii) Ambiental y iii) Social. El objetivo del banco es maximizar su valor económico proporcionando soluciones eficientes, sencillas y digitales con impacto ambiental y social. Lograron convertirse en un banco de emisiones netas positivas en 2023 al reducir su huella de carbono y compensar el resto mediante la compra de créditos de carbono. Estratégicamente, el objetivo de BAC es lograr una cartera de préstamos positiva neta para 2040, lo que implica centrarse en la originación de préstamos verdes. El lanzamiento de productos crediticios sostenibles en 2023, que incluye soluciones financieras para que empresas y pymes puedan invertir en equipos o sistemas que ayuden a la gestión de eficiencia energética, el consumo eficiente de agua y la gestión de residuos, está alineado con la prioridad estratégica del banco. FMO pretende seguir apoyando la ambiciosa estrategia positiva neta de BAC GT, contribuyendo a la reducción de emisiones de gases de efecto invernadero en Guatemala y al desarrollo de soluciones de financiamiento ecológico.

¿Cuál es la categorización y justificación ambiental y social?

BAC GT pertenece a la categoría A de riesgo ambiental y social. Aunque la exposición del banco a sectores de alto riesgo es inferior a 20% y la exposición a categorías de la lista de exclusión de FMO es inferior a 1%, en cartera hay 3 transacciones que activan las normas de desempeño de IFC (que representan más de USD 300 millones). Los riesgos contextuales son elevados en Guatemala y los próximos pasos para su Sistema de Gestión Ambiental y Social (ESMS) serán la inclusión de herramientas y procedimientos para mitigar estos riesgos. Como parte de la transacción con FMO en 2022, BAC GT ha realizado avances significativos en el diseño y aplicación del sistema ESMS para la evaluación de riesgos ambientales y sociales, que ahora se encuentra plenamente integrado al proceso de evaluación de créditos.